各市人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

　　《山東省金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展實施方案》已經(jīng)省委、省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹落實。

　　山東省人民政府辦公廳

　　2025年7月12日

　?。ù思_發(fā)布）

　　山東省金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展實施方案

　　為深入貫徹黨中央、國務院關于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署，以高質(zhì)量金融供給賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，有力支持新時代社會主義現(xiàn)代化強省建設，現(xiàn)結(jié)合山東省金融工作實際，制定如下實施方案。

　　一、總體要求

　　堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，全面貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述，認真貫徹習近平總書記視察山東重要講話精神和對山東工作的重要指示要求，深入落實中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議部署，深刻把握金融為實體經(jīng)濟服務根本宗旨，聚焦金融“五篇大文章”，統(tǒng)籌推進政策集成、工作協(xié)同、數(shù)據(jù)賦能、要素保障等工作，持續(xù)為科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠民生、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟等重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)金融服務。到2027年，金融“五篇大文章”多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的工作體系逐步健全，金融資源供給能力不斷增強，金融服務適配性、可得性、便利性明顯提升，力爭實現(xiàn)科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款年均增速不低于20%，每年新增普惠領域“首貸戶”不少于10萬戶，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟等領域貸款年均增速高于各項貸款平均水平，直接融資比重明顯提升，耐心資本、長期資本培育壯大。打造一批影響力大、美譽度高的“好品金融”服務品牌，政金企對接渠道更加通達順暢，金融改革創(chuàng)新活力不斷增強。

　　二、聚焦金融“五篇大文章”重點領域精準發(fā)力

　　（一）提高科技金融質(zhì)效。高標準打造“魯科貸、魯科擔、魯科保、魯科投、魯科融”特色品牌，鼓勵探索推廣創(chuàng)新積分貸、“貸款+外部直投”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、并購貸款等金融產(chǎn)品，促進金融政策資源與科技項目精準對接，健全完善全鏈條全生命周期科技金融服務模式。支持符合條件的金融機構(gòu)、科技型企業(yè)、股權(quán)投資機構(gòu)等發(fā)行科技創(chuàng)新債券。積極對接國家創(chuàng)業(yè)投資引導基金，爭取更多資源落地山東。聚焦投早、投小、投長期、投硬科技，推進“募投管退”良性循環(huán)，加快發(fā)展私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金等，加大對重大科技項目攻關和企業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度。高標準推進濟南市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，發(fā)揮引領帶動作用。（牽頭單位：省科技廳、中國人民銀行山東省分行，責任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省市場監(jiān)管局、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）

　?。ǘ┌l(fā)展綠色金融產(chǎn)品和服務。推動金融機構(gòu)結(jié)合職責定位和區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，針對性推出1-2個特色鮮明、應用性強的綠色或轉(zhuǎn)型領域?qū)俳鹑诋a(chǎn)品，進一步豐富全省綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品譜系。鼓勵將企業(yè)碳減排情況、碳評級信息作為貸款額度測算、期限設定、利率定價的重要參考要素，探索發(fā)展碳減排掛鉤貸款、環(huán)境污染責任保險、綠色信托等金融產(chǎn)品。落實好“碳減排政策工具”、綠色產(chǎn)業(yè)貸等綠色金融政策，擴大綠色信貸供給。積極開展藍色金融實踐。依托煤電行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標準，創(chuàng)新提升支持企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的金融供給質(zhì)效。強化債券市場服務功能，鼓勵企業(yè)通過發(fā)行碳中和債券、藍色債券、轉(zhuǎn)型債券等拓寬融資渠道。高標準建設綠色轉(zhuǎn)型領域省級重點項目庫，強化政銀企精準高效對接。（牽頭單位：省發(fā)展改革委、省生態(tài)環(huán)境廳、中國人民銀行山東省分行，責任單位：省委金融辦、省財政廳、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）

　?。ㄈ┰鰪娖栈萁鹑诜諏嵭?。堅持“兩個毫不動搖”，持續(xù)加強民營、小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設，創(chuàng)新優(yōu)化適配性強的金融產(chǎn)品和服務模式，增加首貸、信用貸、中長期貸款投放。支持加快建設臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，推進完善美德積分金融轉(zhuǎn)化機制。聚焦糧食安全、種業(yè)振興、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技、鞏固拓展脫貧攻堅成果等鄉(xiāng)村振興重點領域做好金融服務，推廣農(nóng)業(yè)設施、生物性資產(chǎn)等抵質(zhì)押貸款，健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系，充分發(fā)揮政府性融資擔保功能，提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力和水平。實施好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，支持退役軍人、高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責任單位：省委金融辦、省財政廳、省人力資源社會保障廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局）

　?。ㄋ模┩晟起B(yǎng)老金融服務模式。全面實施個人養(yǎng)老金制度，穩(wěn)步推進養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。圍繞養(yǎng)老公共服務設施、養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老設備及產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)等主體經(jīng)營特點，加強財政資金統(tǒng)籌安排，引導金融機構(gòu)加快構(gòu)建專業(yè)服務體系和管理機制，完善與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)主體融資需求相適配的金融服務模式。推動銀行網(wǎng)點加快適老化改造，完善線上服務適老化功能，定制老年人專屬金融產(chǎn)品，充分滿足老年人對優(yōu)質(zhì)金融服務的需求。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省民政廳、省財政廳、省人力資源社會保障廳、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）

　　（五）深化數(shù)字技術應用賦能。加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領域數(shù)字化服務能力。深化開展數(shù)字金融惠企行動，在安全合規(guī)前提下，推動金融數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)充分高效共享應用。穩(wěn)步推進“無證明之省”建設，拓寬電子證照在金融領域的業(yè)務應用場景，探索創(chuàng)新數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資模式，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能。加快金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推廣應用，科學開展金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)管評估。推動濟南、青島數(shù)字人民幣試點取得新成效。（牽頭單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責任單位：省委金融辦、省科技廳、省市場監(jiān)管局、省大數(shù)據(jù)局、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）

　　三、強化金融“五篇大文章”要素保障

　?。┥罨呒陕?lián)動。落實結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，積極爭取8000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款額度更多落地山東，對獲得再貸款支持的設備更新貸款本金，給予1.5%的中央財政貼息支持。深入推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制、保交房協(xié)調(diào)機制，推動無還本續(xù)貸、金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點、上市公司并購重組等政策落地見效。發(fā)揮多層次資本市場樞紐作用，完善創(chuàng)業(yè)投資體系建設，擴大綠色、小微、“三農(nóng)”等專項金融債券發(fā)行規(guī)模。豐富金融“五篇大文章”重點領域保險產(chǎn)品譜系，支持開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。推動金融機構(gòu)健全匯率風險管理服務長效機制，完善跨境金融服務平臺應用場景，提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務。加強財金聯(lián)動，發(fā)揮政策集成效應，綜合運用政府引導基金等，通過股權(quán)投資、風險補償、貼息獎補等方式，撬動更多金融資源精準支持金融“五篇大文章”重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。（牽頭單位：省委金融辦，責任單位：省發(fā)展改革委、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省住房城鄉(xiāng)建設廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）

　?。ㄆ撸┙∪M織管理體系。引導金融機構(gòu)將金融“五篇大文章”作為“一把手”工程納入戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和年度重點任務，根據(jù)不同地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)布局，打造專業(yè)支行或特色網(wǎng)點，提升專業(yè)化服務水平。強化評價激勵，督促金融機構(gòu)完善績效評估、盡職免責、容錯糾錯機制。（責任單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）

　　（八）增強平臺基礎設施支撐。完善山東省科融信綜合服務平臺功能，深化政金企科技增信評價機制。搭建并用好一體化碳金融數(shù)字服務平臺。利用全國融資信用服務平臺網(wǎng)絡，大力推進“信易貸”業(yè)務。深化“銀稅互動”場景應用，發(fā)揮企業(yè)“納稅信用”價值。支持省級地方征信平臺運營機構(gòu)利用公共數(shù)據(jù)，因地制宜研發(fā)地方特色征信產(chǎn)品，促進信貸供求精準對接。支持符合條件的企業(yè)通過供應鏈平臺開展供應鏈票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)及融資。加快地方金融治理平臺建設應用，實現(xiàn)重點工作“一屏統(tǒng)攬”。（責任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省科技廳、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、省稅務局、青島金融監(jiān)管局、青島稅務局）

　　（九）強化要素交易流轉(zhuǎn)。依托公共資源交易平臺，健全要素市場體系和制度建設，擴大要素市場化配置范圍，促進要素自主有序流動。持續(xù)優(yōu)化完善黃河流域知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)中心線上平臺，促進知識產(chǎn)權(quán)公共服務資源普惠共享。推動區(qū)域性股權(quán)市場加快區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用試點建設，為提升投融資服務質(zhì)效提供技術支撐?？茖W確定納入碳排放權(quán)交易市場重點排放單位名錄，引導重點排放單位積極參與碳排放配額交易，做好配額清繳工作。支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場規(guī)范發(fā)展，提升交易服務功能，綜合提供交易鑒證、價值評估、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押融資等服務。（責任單位：省委金融辦、省發(fā)展改革委、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局）

　?。ㄊ┩七M標準實施推廣。試點推行科技金融機構(gòu)建設指引和標準，提升科技金融專業(yè)服務和風險管理能力。推動全國煤電行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標準在山東使用，研究制定重點行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持指導目錄、藍色金融標準等。引導金融機構(gòu)試用國際通用的環(huán)境信息披露標準框架，自主探索開展自然和生物多樣性風險評估與管理。分層分類制定金融“五篇大文章”省級重點項目庫入庫標準，實行入庫儲備動態(tài)管理、梯次接續(xù)，引導加大融資支持。（牽頭單位：省發(fā)展改革委、中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、青島金融監(jiān)管局，責任單位：省科技廳、省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省住房城鄉(xiāng)建設廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省能源局、山東證監(jiān)局、青島證監(jiān)局）

　?。ㄊ唬┣袑嵎婪督鹑陲L險。落實“四早”要求，持續(xù)深化金融風險防控大數(shù)據(jù)平臺建設，強化金融風險數(shù)字化監(jiān)測預警能力。依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管。壓實金融機構(gòu)主體責任，指導金融機構(gòu)健全風險管理制度，豐富風險識別、評估和監(jiān)測工具，加強金融產(chǎn)品業(yè)務合規(guī)性審查。深入開展山東省打擊非法集資專項行動。嚴厲打擊以金融“五篇大文章”相關概念為名義開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動，維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定。完善維權(quán)機制，暢通維權(quán)渠道，切實維護金融消費者合法權(quán)益。（牽頭單位：省委金融辦，責任單位：中國人民銀行山東省分行、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局）

　　四、統(tǒng)籌有序組織實施

　　（十二）堅持黨對金融工作的全面領導。各級各有關部門要扛牢責任，把準政治方向，堅持防風險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展的金融工作主線，把黨的全面領導貫穿做好金融“五篇大文章”各領域、各環(huán)節(jié)，以高質(zhì)量黨建推動金融高質(zhì)量發(fā)展。

　?。ㄊ┡嘤蛏辖鹑谖幕?。大力弘揚中國特色金融文化，引導金融機構(gòu)深入踐行“五要五不”實踐要求，將其融入公司治理、經(jīng)營管理、隊伍建設等各方面全過程，樹立正確經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，聚焦主責主業(yè)，以提升金融“軟實力”服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

　?。ㄊ模┘訌娊y(tǒng)籌協(xié)調(diào)。省委金融辦、中國人民銀行山東省分行會同相關部門強化工作協(xié)調(diào)與信息共享，加強對重點任務的督導、調(diào)度、推進，形成合力，抓好落實。支持符合條件的市結(jié)合產(chǎn)業(yè)基礎和發(fā)展優(yōu)勢，因地制宜打造金融“五篇大文章”特色品牌。強化正面宣傳引導，大力培育“好品金融”，篩選一批典型產(chǎn)品和案例，及時總結(jié)推廣，推動“一地創(chuàng)新、各地復用”，營造交流互鑒、比學趕超良好氛圍。