各縣、市人民政府，州級有關(guān)單位：
《大理州進(jìn)一步優(yōu)化提升金融信貸營商環(huán)境十條措施》已經(jīng)州人民政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真抓好貫徹落實。
2021年5月11日
（此件公開發(fā)布）
大理州進(jìn)一步優(yōu)化提升金融信貸營商環(huán)境十條措施
為進(jìn)一步優(yōu)化我州金融信貸營商環(huán)境，提升金融信貸服務(wù)質(zhì)量和水平，增強(qiáng)金融信貸服務(wù)可獲得性和便捷性，促進(jìn)民營企業(yè)、小微企業(yè)健康發(fā)展，提出以下十條措施：
一、保持信貸供給穩(wěn)定增長
貫徹落實好穩(wěn)健的貨幣政策，督促引導(dǎo)州內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，力爭年度新增貸款同比多增。繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準(zhǔn)滴灌作用。積極營造敢貸、愿貸、能貸政策環(huán)境，力爭全年普惠小微貸款余額在全省保持領(lǐng)先，增速不低于全省平均水平。其中，國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行普惠小微貸款增速不低于系統(tǒng)內(nèi)全省平均水平，地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款增速同比持平?！藏?zé)任單位：人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局〕
二、加快改善金融服務(wù)水平
加快建設(shè)與民營企業(yè)、小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務(wù)體系。結(jié)合最新的村鎮(zhèn)銀行退出、重組政策，積極探索州內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的改組路徑，支持符合條件的民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行重組或增資擴(kuò)股?！藏?zé)任單位：州財政局（金融辦）、大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州國資委〕
鼓勵農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小法人金融機(jī)構(gòu)用好再貸款政策工具，增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放；引導(dǎo)銀行網(wǎng)點布局下沉，完善小微服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)匹配度。以大理經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)獲批云南自由貿(mào)易試驗區(qū)聯(lián)動創(chuàng)新區(qū)為契機(jī)，結(jié)合本地區(qū)實際加大創(chuàng)新，做好試點復(fù)制、推廣?！藏?zé)任單位：人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局、州財政局（金融辦）、州商務(wù)局、大理海關(guān)、州自然資源和規(guī)劃局、州工業(yè)和信息化局、大理經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)〕
三、提高獲得信貸便利度
督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快優(yōu)化貸款審批流程、提高貸款審批效率。加大續(xù)貸政策落實力度，綜合運用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極探索建立貸款全流程限時制度，按業(yè)務(wù)類別對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確承諾；加強(qiáng)信息共享，進(jìn)一步簡化貸款申請材料?！藏?zé)任單位：大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州財政局（金融辦）〕
四、降低金融信貸成本
根據(jù)貸款市場報價（LPR）形成機(jī)制走勢，合理確定貸款利率，確保年度新發(fā)放的普惠型小微貸款利率在上年基礎(chǔ)上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢，切實讓利民營小微企業(yè)；政府性融資擔(dān)保公司新增業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費率在2020年的基礎(chǔ)上適度下降，嚴(yán)格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，切實降低小微企業(yè)綜合融資成本。〔責(zé)任單位：人行大理州中心支行、州財政局（金融辦）、大理銀保監(jiān)分局〕
五、創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂艡C(jī)制
進(jìn)一步增強(qiáng)融資擔(dān)保體系服務(wù)能力，加大對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)和政策評估，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比同比多增，融資擔(dān)保余額實現(xiàn)同比多增?！藏?zé)任單位：州財政局（金融辦）、人行大理州中心支行、州國資委〕
拓寬貸款抵（質(zhì)）押范圍。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索開展與環(huán)境相關(guān)的用能權(quán)、收益權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)的金融業(yè)務(wù)；推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力開展知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、政采貸等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)?！藏?zé)任單位：人行大理州中心支行、州發(fā)展改革委、州財政局（金融辦）、州市場監(jiān)管局〕
推動大理州中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償工作落地見效，為中小微企業(yè)增信、為金融機(jī)構(gòu)分險，幫助更多中小微企業(yè)獲得金融支持?！藏?zé)任單位：州工業(yè)和信息化局、州財政局（金融辦）、人行大理州中心支行〕
完善信用信息共享機(jī)制。以政府采購并予以適當(dāng)補(bǔ)助的方式，引入商業(yè)銀行認(rèn)可的第三方評級機(jī)構(gòu)，對州內(nèi)企業(yè)開展信用評級；以信用縣創(chuàng)建為抓手，改善營商環(huán)境；發(fā)揮好云南省信用信息平臺、“信用中國（云南大理）”信用信息共享、信用宣傳、公示、聯(lián)合獎懲等作用；持續(xù)做好應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣應(yīng)用工作，積極推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)、政府采購與融資服務(wù)平臺的對接；落實動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記工作，推動動產(chǎn)質(zhì)押融資，破局民營小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保難題。〔責(zé)任單位：州發(fā)展改革委、人行大理州中心支行〕
六、提高直接融資比例
持續(xù)推動大理州推進(jìn)企業(yè)上市倍增三年行動（2019—2021年）工作，充實完善后備資源庫，加強(qiáng)分類指導(dǎo)、動態(tài)管理、重點突破，加快企業(yè)上市（掛牌）工作步伐；發(fā)展債券市場，引導(dǎo)企業(yè)積極利用企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等融資工具，拓寬債權(quán)融資渠道；培育私募市場，合理引導(dǎo)發(fā)展私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展，發(fā)展股權(quán)融資。〔責(zé)任單位：州財政局（金融辦）、州發(fā)展改革委、州國資委〕
七、推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)
持續(xù)推進(jìn)“稅銀互動”、“信易貸”等基于信用信息的大數(shù)據(jù)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，為信用良好且符合條件的民營企業(yè)、小微企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保、利率優(yōu)惠、審批快捷簡便的融資服務(wù)，緩解企業(yè)融資難題。〔責(zé)任單位：大理銀保監(jiān)分局、州發(fā)展改革委、人行大理州中心支行、州稅務(wù)局〕
全面推進(jìn)線上不動產(chǎn)抵押登記辦理，擴(kuò)大不動產(chǎn)抵押登記在線辦理范圍，縮短抵押貸款審批周期，降低小微企業(yè)融資成本。全面推進(jìn)線下不動產(chǎn)抵押貸款登記“一站式”辦理，將登記服務(wù)場所持續(xù)延伸至銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)小微企業(yè)抵押貸款“一門、一次”辦理?！藏?zé)任單位：人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局、州自然資源和規(guī)劃局〕
實施“線上暢融工程”，建立中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)實時高效對接。〔責(zé)任單位：州財政局（金融辦）、人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局、州工業(yè)和信息化局、州發(fā)展改革委〕
八、落實金融信貸容錯機(jī)制
督促金融機(jī)構(gòu)落實小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，提高不良貸款考核容忍度，對小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，對機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。對部分總體風(fēng)險水平偏高、但正在積極進(jìn)行風(fēng)險化解處置的法人機(jī)構(gòu)，普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬至3個百分點?！藏?zé)任單位：大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行〕
九、完善金融類糾紛案件的解決機(jī)制
建立金融風(fēng)險防范聯(lián)席會議制度，定期研判階段性金融風(fēng)險或突發(fā)的重大金融風(fēng)險、金融類訴訟案件中存在的金融風(fēng)險，提出防范舉措，暢通金融機(jī)構(gòu)與審判機(jī)關(guān)溝通交流渠道。〔責(zé)任單位：州財政局（金融辦）、大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州法院〕
建立金融風(fēng)險防控信息的互通、共享機(jī)制，定期由大理銀保監(jiān)分局、人民銀行和法院雙向推送階段性金融風(fēng)險信息和金融訴訟案件信息，加強(qiáng)對金融風(fēng)險的研判和防范?！藏?zé)任單位：大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州法院〕
加強(qiáng)對大理州銀行保險業(yè)人民調(diào)解委員會的指導(dǎo)，并推動全州有條件的金融機(jī)構(gòu)成立人民調(diào)解委員會，吸納金融專業(yè)人才參與調(diào)解工作。積極組織人民調(diào)解員、基層法律服務(wù)工作者深入金融機(jī)構(gòu)開展民事矛盾糾紛“大排查”、“大調(diào)解”等專項活動。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)法律顧問制度普遍建立，組織引導(dǎo)律師積極服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。圍繞促進(jìn)依法經(jīng)營、構(gòu)建和諧勞動關(guān)系、營造法治環(huán)境，引導(dǎo)律師積極參與金融機(jī)構(gòu)決策論證，提供法律咨詢、權(quán)益保護(hù)等服務(wù)，加強(qiáng)法律宣傳和風(fēng)險防范，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法、高效運轉(zhuǎn)。積極發(fā)揮公證工作職能，為金融市場提供公證法律服務(wù)，為金融業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供法制保障。進(jìn)一步規(guī)范金融市場公證業(yè)務(wù)，不斷提高公證的質(zhì)量水平，充分發(fā)揮公證在預(yù)防糾紛、規(guī)范和穩(wěn)定金融市場秩序的積極作用?！藏?zé)任單位：州司法局、大理銀保監(jiān)分局〕
十、提升重點項目及產(chǎn)業(yè)融資對接質(zhì)效
圍繞全州基礎(chǔ)設(shè)施和“445”千百億級產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，支持發(fā)展綠色金融，推動發(fā)展綠色信貸，引導(dǎo)和撬動金融資源向低碳、綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。探索銀企對接新模式，促進(jìn)銀企信息互通共享，做好融資需求項目收集和梳理，及時向金融機(jī)構(gòu)推介，舉辦政銀企座談會、專項融資對接會，引導(dǎo)和鼓勵更多金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放。建立重點融資項目進(jìn)展反饋機(jī)制，定期監(jiān)測融資對接情況，動態(tài)掌握融資進(jìn)度，督促銀行、主管部門落實配套政策，及時疏通融資對接梗阻。〔責(zé)任單位：州財政局（金融辦）、州發(fā)展改革委、州工業(yè)和信息化局、人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局〕
