互聯(lián)網(wǎng)金融將更有效地配置相對(duì)稀缺的金融資源。小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最有活力的實(shí)體。根據(jù)工信部數(shù)據(jù)，小微企業(yè)約占全國(guó)企業(yè)數(shù)量的90%，創(chuàng)造約80%的就業(yè)崗位、約60%的GDP和約50%的稅收。但央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的比例為30.4%，維持在較低水平。傳統(tǒng)信貸模式下，銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款成本高。一筆10萬(wàn)元小微企業(yè)信貸與一筆1億元大企業(yè)信貸的流程和操作成本相差無(wú)幾，但前者的利率遠(yuǎn)低于后者。因此，商業(yè)銀行普遍缺乏對(duì)小微企業(yè)放貸的積極性。解決小微企業(yè)融資難，不能簡(jiǎn)單依靠傳統(tǒng)金融的增量，必須依靠全新的信貸理念、信貸模式?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的小額融資平臺(tái)，包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)眾籌、阿里小貸等新型業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)融資拓展了新渠道，也改善了融資服務(wù)體驗(yàn)，降低了操作成本，縮短了貸款鏈條?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融將資源配置效率推到了全新高度，在降低金融機(jī)構(gòu)交易成本的同時(shí)，也降低了企業(yè)的時(shí)間成本，在這個(gè)高速運(yùn)轉(zhuǎn)的后工業(yè)社會(huì)中，為各方參與者爭(zhēng)取了更多寶貴時(shí)間。

 

　　相比于傳統(tǒng)金融脫胎于保管和支付業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融從實(shí)體經(jīng)濟(jì)而來(lái)，有著更好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)基因。從服務(wù)的對(duì)象看，互聯(lián)網(wǎng)金融更多地服務(wù)于中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)。而創(chuàng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)與一般企業(yè)是截然不同的。一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和成本控制，創(chuàng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更像是二進(jìn)制的電腦程序，1代表成功，0代表失敗，失敗的代價(jià)極為高昂，傳統(tǒng)金融必然無(wú)法有效支撐，所以才產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)投資。而互聯(lián)網(wǎng)金融能比風(fēng)險(xiǎn)投資更好地適應(yīng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的需求。從經(jīng)濟(jì)的角度看，大量的創(chuàng)業(yè)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的源泉，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的保證?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與該類(lèi)企業(yè)的結(jié)合，既幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展，也幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)思考戰(zhàn)略產(chǎn)品。從宏觀方面看，現(xiàn)行的全球經(jīng)濟(jì)體系是高度跨區(qū)域、跨時(shí)期分布的，傳統(tǒng)金融的資源配置方式存在極限問(wèn)題，即使是國(guó)際金融中心的遠(yuǎn)期市場(chǎng)也無(wú)法完全解決資源的跨時(shí)期、跨區(qū)域配置問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融的無(wú)地域、無(wú)物理網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)狀分散式分布特征可以推動(dòng)該問(wèn)題的解決。

 

 

　　整體來(lái)講，傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品流通模式呈現(xiàn)出“結(jié)構(gòu)不對(duì)稱(chēng)性”和“權(quán)力不平衡性”的主要特征。農(nóng)產(chǎn)品流通的渠道結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“中間大兩端小”，農(nóng)戶(hù)和零售終端規(guī)模小，中間流通環(huán)節(jié)紛雜，流通效率低下。同時(shí)農(nóng)產(chǎn)品流通的渠道權(quán)力嚴(yán)重向龍頭企業(yè)、規(guī)模批發(fā)商以及大型零售商傾斜，農(nóng)戶(hù)沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權(quán)，消費(fèi)者更是被動(dòng)參與，利益均得不到保障。

 

　　在互聯(lián)網(wǎng)的催化下，農(nóng)產(chǎn)品的流通模式也在發(fā)生嬗變，以電子商務(wù)為主要形式的新型流通模式快速崛起，在流通主體、組織方式、上下游影響等方面都呈現(xiàn)了積極的創(chuàng)新和變化。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)條件下，新型農(nóng)產(chǎn)品流通模式對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決具有重要的價(jià)值和意義。根據(jù)阿里研究院測(cè)算，網(wǎng)絡(luò)零售的流通效率較實(shí)體零售提高了3倍。由于新型農(nóng)產(chǎn)品流通模式在流通效率上與傳統(tǒng)模式相比有巨大的優(yōu)勢(shì)，放大到全社會(huì)，有望實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的巨大節(jié)約。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大平臺(tái)的出現(xiàn)，使農(nóng)民直接面對(duì)消費(fèi)者成為可能，這就改變了農(nóng)民在流通體系中的角色和地位。農(nóng)民轉(zhuǎn)型為賣(mài)家，可以直接與消費(fèi)者進(jìn)行溝通和交易，從而極大地增強(qiáng)了議價(jià)權(quán)，提升了收入水平。部分農(nóng)民盡管沒(méi)有直接面對(duì)消費(fèi)者，但也通過(guò)成為電商供應(yīng)商的方式，融入農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈中，從而從新型流通模式帶來(lái)的扁平化中受益。

 

　　以電子商務(wù)為載體的原產(chǎn)地農(nóng)產(chǎn)品直銷(xiāo)成為熱點(diǎn)。以互聯(lián)網(wǎng)為交易平臺(tái)，將農(nóng)產(chǎn)品從原產(chǎn)地直接發(fā)貨到消費(fèi)者所在地，克服了傳統(tǒng)流通模式流通環(huán)節(jié)繁瑣、流通效率低、損耗嚴(yán)重的缺點(diǎn)，也建立起了消費(fèi)者與生產(chǎn)者互動(dòng)的平臺(tái)，促進(jìn)了信息對(duì)稱(chēng)。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)賦能三農(nóng)的過(guò)程中，催生出一個(gè)充滿(mǎn)朝氣和活力的新群體——新農(nóng)人。新農(nóng)人是互聯(lián)網(wǎng)與三農(nóng)有機(jī)融合的產(chǎn)物，是農(nóng)民群體中先進(jìn)生產(chǎn)力的代表。

 

　　狹義的新農(nóng)人，指的是以互聯(lián)網(wǎng)為工具，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通、服務(wù)的人，其核心是“農(nóng)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)”。廣義的新農(nóng)人，指的是具備互聯(lián)網(wǎng)思維，服務(wù)于三農(nóng)領(lǐng)域的人，其核心是“三農(nóng)+互聯(lián)網(wǎng)”。這里指的服務(wù)，不僅包含生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)服務(wù)，也包括監(jiān)管服務(wù)、研究服務(wù)等。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)是新農(nóng)人的核心基因。這也是新農(nóng)人區(qū)別于傳統(tǒng)農(nóng)民、職業(yè)農(nóng)民的最大不同。正是依托互聯(lián)網(wǎng)，新農(nóng)人具備了直接對(duì)接市場(chǎng)的能力，從而改變了以前農(nóng)民信息能力薄弱的狀況，從產(chǎn)業(yè)鏈的末端開(kāi)始走向前臺(tái)。新農(nóng)人是農(nóng)民群體中最不“安分”的分子，具有開(kāi)放、透明、分享特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)為他們的創(chuàng)新提供了沃土。

 

　　相比傳統(tǒng)農(nóng)民，新農(nóng)人普遍具備相對(duì)較高的文化水平，這也是推動(dòng)新農(nóng)人持續(xù)創(chuàng)新的重要保證。同時(shí)，新農(nóng)人大多出生在農(nóng)村，對(duì)農(nóng)耕文化有較深刻的認(rèn)識(shí)，能夠更有效地改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。過(guò)去幾年，一批接受過(guò)高等教育的年輕人，抱著創(chuàng)業(yè)造福家鄉(xiāng)的愿望回歸農(nóng)村，形成了一波“新知識(shí)青年下鄉(xiāng)”的熱潮，這是在新的信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)加速向農(nóng)村領(lǐng)域擴(kuò)散的天然體現(xiàn)。以分享、抱團(tuán)為特征的自組織性，是網(wǎng)商群體的獨(dú)特特征，也是新農(nóng)人的重要基因之一。新農(nóng)人和熱心新農(nóng)人事業(yè)的各界人士通過(guò)自發(fā)組織，已經(jīng)搭建起一些旨在為新農(nóng)人交流互助、資源對(duì)接的平臺(tái)，這些組織在幫助新農(nóng)人學(xué)習(xí)成長(zhǎng)、推動(dòng)互惠合作方面發(fā)揮了積極作用。

 

　　借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大平臺(tái)，部分農(nóng)民一躍成為市場(chǎng)的交易主體，轉(zhuǎn)型為賣(mài)家，直接與消費(fèi)者進(jìn)行溝通和交易，從而極大地增強(qiáng)了議價(jià)權(quán)。同時(shí)也增強(qiáng)了農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)信息的敏感性。部分農(nóng)民則通過(guò)融入新型產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)芤?。由于具備了互?lián)網(wǎng)思維、較高的文化素質(zhì)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平，新農(nóng)人的生產(chǎn)效率大大提升，這就為拉動(dòng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和就業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。許多新農(nóng)人通過(guò)電子商務(wù)從事農(nóng)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)，不僅個(gè)人發(fā)家致富，也帶動(dòng)了周邊的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和就業(yè)。

 

　　新農(nóng)人群體在自身責(zé)任感的驅(qū)動(dòng)下，積極應(yīng)用現(xiàn)代化的安全溯源系統(tǒng)，在提升食品安全水平方面發(fā)揮了重要作用。一批新農(nóng)人率先建立了食品安全溯源系統(tǒng)，使得農(nóng)產(chǎn)品電商能完成食品供應(yīng)、流通、消費(fèi)等諸多環(huán)節(jié)的信息采集、記錄與交換。對(duì)消費(fèi)者而言，商品信息更為透明，從而做出正確的購(gòu)買(mǎi)決定，筑牢食品安全防線(xiàn)。

 

　　同工業(yè)化的大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化思路不同，新農(nóng)人不片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)量和規(guī)模，而是強(qiáng)調(diào)尊重自然規(guī)律，推動(dòng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)上，消費(fèi)者對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)流程、環(huán)保狀況高度關(guān)注，這也推動(dòng)新農(nóng)人將生態(tài)農(nóng)業(yè)技術(shù)、水質(zhì)土壤改良技術(shù)等大面積運(yùn)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，這對(duì)于生態(tài)環(huán)境的保護(hù)意義重大。

 

　　相對(duì)于通過(guò)電視、報(bào)紙大規(guī)模打廣告等傳統(tǒng)手段來(lái)建立品牌知名度的方式，新農(nóng)人在建立新型互聯(lián)網(wǎng)品牌方面獨(dú)具優(yōu)勢(shì)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助新農(nóng)人以較低成本進(jìn)行新品牌的推廣和打造，這對(duì)資金實(shí)力相對(duì)軟弱的新農(nóng)人十分關(guān)鍵；另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)上，客戶(hù)口碑即是品牌，品牌打造模式和傳統(tǒng)模式完全不同，新農(nóng)人可以營(yíng)造出更加貼近消費(fèi)者、更加個(gè)性化和人格化的新型互聯(lián)網(wǎng)品牌。

 

 

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”正在技術(shù)、設(shè)備、商業(yè)模式等諸多方面改變傳統(tǒng)物流業(yè)的運(yùn)作方式和效率水平，特別是在電商物流領(lǐng)域。受電子商務(wù)高速發(fā)展的拉動(dòng)，電商物流已出現(xiàn)全新面貌。

 

　　目前，我國(guó)已成為世界第一制造大國(guó)和貿(mào)易大國(guó)，也成為了名副其實(shí)的物流大國(guó)。物流業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)和最重要的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)之一。2014年，我國(guó)快遞業(yè)務(wù)量達(dá)140億件，躍居世界第一，同比增長(zhǎng)52％。

 

　　但總體而言，我國(guó)物流增長(zhǎng)方式相對(duì)粗放，亟待轉(zhuǎn)型升級(jí)。我國(guó)不是物流強(qiáng)國(guó)，物流業(yè)發(fā)展總體滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求。根據(jù)世界銀行的物流能力指標(biāo)（LPI），我國(guó)物流能力領(lǐng)先于其他“金磚國(guó)家”及與我國(guó)有相似資源稟賦的亞洲國(guó)家，但明顯落后于主要發(fā)達(dá)國(guó)家。

 

　　在物流信息技術(shù)應(yīng)用上，隨著手持終端設(shè)備的開(kāi)發(fā)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)APP應(yīng)用的不斷成熟，物流企業(yè)內(nèi)部運(yùn)作信息達(dá)到同步，分揀中轉(zhuǎn)、裝卸運(yùn)輸、攬收派送等環(huán)節(jié)更加協(xié)同有效。同時(shí)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用使物流企業(yè)之間，電商與物流行業(yè)之間形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，物流公司能夠?qū)崟r(shí)掌握整個(gè)物流網(wǎng)絡(luò)每個(gè)環(huán)節(jié)的“未來(lái)包裹量預(yù)測(cè)”和“繁忙度實(shí)況預(yù)警”。

 

　　物流的過(guò)程，是社會(huì)產(chǎn)品從廠商轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者的過(guò)程，互聯(lián)網(wǎng)改變的不僅是物流的“動(dòng)”，更重要的在于解決了如何“少動(dòng)”甚至“不動(dòng)”，這背后是商品流通體系潛移默化的轉(zhuǎn)型升級(jí)。智能分倉(cāng)技術(shù)將改變現(xiàn)有物流模式，做到貨物“不動(dòng)”數(shù)據(jù)“動(dòng)”，從而大幅提高物流效率，降低物流成本。大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)將指導(dǎo)商家進(jìn)行庫(kù)存前置，以成本最低的方式提前運(yùn)輸?shù)较M(fèi)地，待消費(fèi)者下單后，再?gòu)淖罱碾娚虃}(cāng)儲(chǔ)完成最后一公里配送，做到“訂單未下，物流先行”。C2B模式、淘工廠等新事物的出現(xiàn)，標(biāo)志著由消費(fèi)者驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化制造正在崛起。近兩年，“淘寶村”不斷涌現(xiàn)，培育了大量的網(wǎng)商、服務(wù)商，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)的發(fā)展，吸納了周邊大量勞動(dòng)力就業(yè)，形成了新的產(chǎn)業(yè)聚集、新型的城鎮(zhèn)化，這標(biāo)志著依靠工業(yè)經(jīng)濟(jì)下大零售、大生產(chǎn)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)布局正在改變?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來(lái)三四線(xiàn)城市、農(nóng)村消費(fèi)的變化，擴(kuò)大了物流覆蓋半徑和縱深。電子商務(wù)縮小了城鄉(xiāng)差距，使農(nóng)村用戶(hù)在網(wǎng)上也可以買(mǎi)到與大城市居民同樣的商品?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來(lái)生產(chǎn)、消費(fèi)、物流的改變，會(huì)構(gòu)筑新的商業(yè)流通體系。

 

　　未來(lái)3到5年，隨著高速鐵路、綠色航空、新能源汽車(chē)、智能倉(cāng)儲(chǔ)、新材料技術(shù)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)，特別是“物聯(lián)網(wǎng)、下一代信息技術(shù)”等在物流領(lǐng)域的推廣和應(yīng)用，移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算將與物流業(yè)深度融合，讓物流更加“智能化”，這些都會(huì)給物流業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)促進(jìn)作用。